人生管理系统——投资系统更新

之前已经介绍过投资系统,《投资系统的第二部分——财务投资》,财务投资作为投资系统的很重要的一部分,甚至在很大程度上影响我们的物质基础,特别是在退休以后,也是我们实现第二份收入的关键。

当然,这是一辈需要学习的技能,正是由于这个长期注意的定位,那么你所有投资方面的原则和行为准则制定都会不同。很多人希望通过一本书,或者短期内就能掌握这项技能,基本上是妄想。这是反人性的,因为人性希望能快速简单地就能掌握,甚至能一夜暴富。

有人问巴菲特,为什么世界上那么多投资的人,无法像你一样获得投资上的成功。巴菲特都回答是,因为大部分人都无法接受慢慢变富。看看老爷子的资产统计表。

所以说,投资是一辈子的事情,一点都不为过。很多人看了投资的书,然后开始上来一顿操作猛如虎,最后本金亏完,说这个世界对自己不够善意,资本是邪恶的,资本市场都是坏人,都在割韭菜。这样的论调你应该很熟悉吧。

最近国内资本市场风起云涌,买菜的大妈已经开始听到股票大涨的声音,我在小号上已经写过了,不再重复。既然是个长期主义的事情,那么构建起一套系统是最好的了,然后日常根据这个系统来运行,更加靠谱,正好最近我也对我的投资系统做了一些微调,梳理了一下这个框架,当然,有些更加详细的内容只适合我自己,每个人的情况不一样,你可以根据这个框架来构建自己的投资系统。

目前我要调整的是持仓的比例分配,对于大部分人来说,这个风险比例能更加长久。很多人一看到牛市来了,然后满仓干,甚至将所有资金集中在一两个标的上,其实大部分人投资亏钱,都是因为如此。

十一假期之后,估计还会有很多投资新手摩拳擦掌准备开户冲进资本市场,这种横冲直闯其实不太利于资本市场走出更长时间的牛市。情绪化被点燃后会丧失理智,然后更多的人跟着开始疯狂,要知道,这种疯狂如果脱离了股票背后的上市公司的核心业务支撑,是肯定要栽跟头的,2015年是,2008年也是。说实话,我挺害怕这种无畏的疯狂的,因为已经没有任何逻辑可言,上涨没有逻辑,下跌也没有逻辑。

但是我坚持的一些根本性原则,希望可以与你共勉。

1、不借钱

意思是你有多少可以用于投资的钱,就用多少,不要去借钱、融资,甚至卖房。用于投资的钱,一定是你在保证生活以外的可以用于增值的钱,当然,既然投资,就有风险,你也要能接受亏掉40%的代价。

2、不加杠杆

融资融券是所有券商的重要业务,但我不开,仍有推销人员如何软磨硬泡,我也不开,三个账户我都没开。因为上涨的时候由于加了杠杆你会很开心,但是下跌的时候,会有强行平仓的要求,不少人亏掉所有本金,就是因为被强行平仓,一夜清零。既然要做好投资的长期准备,那么这种短期的可能带来巨大风险的行为就需要克制,融资只适合所有人,作为普通人来说,就不要加杠杆了。

3、不代人投资

这是投资的大忌,很多时候,特别是牛市来了,知道你在投资上赚了钱,自己又不会,经常会提出这样的要求。把钱给你,你帮他投资,赚了钱分给你一部分。听上去非常诱人。

这种事情大部分结果往往是相反的,投资亏了,当初说好的风险自己承担,现在真亏了钱,人家不愿意了,最后吵翻,朋友或者亲戚都做不成了。

推荐:投资系统的第二部分——财务投资上文:是管理者的问题,还是员工的问题?

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禅定时刻

今天早上路过的街角,发现一棵桂花已经盛开了,枫叶也已经初红。秋天的意味更浓了。

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